Mobile Money aux Comores; Le mobile money occupe aujourd’hui une place centrale dans l’économie numérique de nombreux pays africains. Il permet d’effectuer des transactions financières rapidement, sans passer obligatoirement par une banque classique. Dans des pays comme le Sénégal, le Kenya ou la Côte d’Ivoire, ces solutions sont devenues indispensables au quotidien.

Aux Comores, le mobile money existe bel et bien, mais son adoption reste encore limitée comparée à ces pays. Plusieurs services ont été lancés au fil des années, notamment MVola, HOLO et Huri Money. Toutefois, l’évolution récente de Huri Money vers une nouvelle identité appelée Wakati soulève des interrogations : Huri Money existe-t-il encore ? Wakati est-il fonctionnel ? Les clients ont-ils été protégés ? Et plus largement, pourquoi la digitalisation financière avance-t-elle lentement aux Comores ?

Cet article propose une analyse approfondie du mobile money aux Comores, de son historique à ses défis, avec un focus particulier sur Huri Money et Wakati.

1. Le contexte du mobile money aux Comores

Les Comores sont un pays où l’usage du cash reste dominant. Une grande partie de la population ne possède pas de compte bancaire, soit par manque de confiance, soit par éloignement géographique des agences, soit à cause des coûts des services bancaires.

Dans ce contexte, le mobile money représente une opportunité majeure pour favoriser l’inclusion financière. Il permet à un simple détenteur de téléphone mobile d’accéder à des services financiers de base, sans formalités complexes.

Cependant, le développement du mobile money aux Comores se heurte à plusieurs réalités : marché de petite taille, faible pouvoir d’achat, pénétration inégale d’Internet et des smartphones, ainsi qu’un cadre réglementaire encore en consolidation.

2. Historique du mobile money aux Comores

Les premières solutions de paiement mobile aux Comores ont émergé à la fin des années 2010. L’objectif initial était surtout de faciliter les transferts d’argent et le paiement de factures.

Contrairement à des pays comme le Kenya avec M-Pesa, où le mobile money a connu une explosion rapide, les Comores ont connu une progression lente, marquée par des phases d’expérimentation, des ajustements et parfois des arrêts de services.

Trois acteurs principaux se sont imposés dans le paysage :

MVola
HOLO
Huri Money (devenu Wakati)

3. MVola : le premier service de mobile money largement adopté

MVola est considéré comme le pionnier du mobile money aux Comores. Il a permis à de nombreux Comoriens de découvrir les paiements via téléphone.

MVola propose notamment :

• Envoi et réception d’argent
• Paiement de factures (électricité, télévision, etc.)
• Achat de crédit téléphonique
• Dépôt et retrait d’argent via agents

Le service fonctionne aussi bien via codes USSD que via application mobile, ce qui le rend accessible aux utilisateurs de téléphones simples.

Grâce à son ancienneté, MVola bénéficie d’une certaine notoriété et d’un réseau d’agents relativement étendu. Toutefois, certains utilisateurs évoquent encore des lenteurs, des pannes ponctuelles et un manque d’évolution rapide des fonctionnalités.

4. HOLO : la solution mobile banking de la BDC

HOLO est une solution proposée par la Banque de Développement des Comores. Elle se positionne davantage comme un service de mobile banking que comme un simple mobile money.

HOLO permet :

• Consultation de compte bancaire
• Transfert d’argent
• Paiement de services
• Certaines opérations bancaires de base

HOLO cible principalement les personnes déjà bancarisées, mais peut aussi servir de porte d’entrée vers les services financiers formels.

Son principal avantage est l’intégration directe au système bancaire. Son principal inconvénient reste son accessibilité plus limitée pour les populations non bancarisées.

5. Huri Money : ambitions et débuts

Huri Money a été lancé par Comores Telecom avec l’ambition de devenir une solution nationale de paiement mobile.

À ses débuts, Huri Money promettait :

• Portefeuille mobile
• Transferts d’argent
• Paiement de factures
• Paiement marchand
• Réseau d’agents

Le fait que le service soit porté par l’opérateur télécom historique inspirait confiance à de nombreux utilisateurs.

Cependant, au fil du temps, la communication autour de Huri Money a diminué, et des signaux de restructuration ont commencé à apparaître.

6. De Huri Money à Wakati : transformation ou rupture ?

Plusieurs éléments indiquent que Huri Money a été transformé en Wakati :

• La page officielle Huri Money a changé de nom pour Wakati
• Un nouveau site web wakati.km est apparu
• La marque Huri Money est de moins en moins mentionnée publiquement

Il semble donc que Huri Money n’ait pas totalement disparu, mais qu’il ait été repositionné sous une nouvelle identité.

Wakati se présente comme une plateforme de services financiers numériques offrant :

• Portefeuille électronique
• Transferts d’argent
• Paiement de factures
• Dépôt et retrait via agents
• Connexion possible avec certaines banques

Ce changement peut s’expliquer par une volonté de repartir sur de nouvelles bases, corriger les limites du modèle précédent et proposer une image plus moderne.

7. Wakati est-il réellement opérationnel ?

D’après les informations disponibles en ligne, Wakati se présente comme opérationnel. Toutefois, sur le terrain, de nombreux utilisateurs affirment ne pas encore utiliser massivement le service.

Cela suggère que :

• Le déploiement est progressif
• La communication reste limitée
• Le réseau d’agents n’est peut-être pas encore suffisamment dense

Il est donc probable que Wakati soit en phase de lancement ou de relance, plutôt qu’en pleine maturité.

8. Les clients de Huri Money ont-ils été respectés ?

Il n’existe pas de communication publique détaillée sur la migration des comptes Huri Money vers Wakati.

Ce flou peut créer de la méfiance chez certains utilisateurs, notamment concernant :

• La sécurité des soldes
• La continuité des comptes
• La récupération des fonds

Pour renforcer la confiance, une communication officielle claire serait essentielle.

9. Pourquoi les startups fintech ont du mal aux Comores ?

Contrairement à des pays comme le Sénégal, où l’écosystème startup est très dynamique, les Comores rencontrent plusieurs obstacles :

Marché restreint
Difficulté d’accès au financement
Manque d’investisseurs locaux
Faible culture du paiement numérique
Manque d’incubateurs et d’accélérateurs
Cadre réglementaire parfois lourd

Ces facteurs combinés rendent la croissance des fintechs plus complexe.

10. Population, environnement ou mentalité : où se situe le problème ?

Le problème n’est pas uniquement lié à la population. Il s’agit plutôt d’un ensemble de facteurs :

• Faible sensibilisation au numérique
• Manque de confiance dans les plateformes digitales
• Préférence culturelle pour le cash
• Manque de success stories locales

Avec plus d’éducation numérique et des exemples de réussite, la situation pourrait évoluer.

11. Comparaison avec le Sénégal

Au Sénégal, le succès de services comme Wave s’explique par :

• Forte urbanisation
• Forte concurrence entre opérateurs
• Coûts réduits
• Forte communication
• Partenariats avec commerçants

Les Comores peuvent s’inspirer de ce modèle, tout en adaptant les solutions au contexte local.

Résumé

Les Comores disposent déjà de plusieurs solutions de mobile money : MVola, HOLO et Wakati (anciennement Huri Money). Toutefois, l’adoption reste limitée en raison de contraintes structurelles, économiques et culturelles.

La transformation de Huri Money en Wakati montre une volonté de relance, mais le succès dépendra de la capacité à gagner la confiance des utilisateurs, renforcer le réseau d’agents, améliorer la communication et proposer des services réellement utiles.

Le mobile money représente une opportunité majeure pour l’inclusion financière aux Comores. Son plein potentiel reste encore à exploiter.